深圳新聞網(wǎng)訊 伴隨著中國保監(jiān)會萬能險費改政策的正式出臺，太平人壽幾乎在同一時間率先推出萬能險“太平網(wǎng)贏一號終身壽險（萬能型）”，成為費改后國內(nèi)保險市場首個萬能險產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品與新政相呼應(yīng)，較以往萬能險相比，體現(xiàn)出“三大改變”，在著力體現(xiàn)“費改”精髓的同時，也為客戶提供“費改”帶來的諸多裨益。
保險費率改革可追溯至2013年8月，保監(jiān)會啟動普通型人身保險費率改革新政，這是我國壽險業(yè)首次建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律的費率形成機制。2014年6月，保監(jiān)會向各人身險公司下發(fā)《萬能保險精算規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《規(guī)定》），推動萬能險費率政策改革。時隔8個月后，《規(guī)定》正式出臺，中國保監(jiān)會將于2015年2月16日放開萬能型人身保險的最低保證利率。
據(jù)了解，此次太平人壽搶“鮮”發(fā)布的萬能險，將于2月16日起在銀保渠道發(fā)售。相比于費改前各家公司的萬能險產(chǎn)品，應(yīng)時而生的“網(wǎng)贏一號”似乎十分另類。
“所有的改變都體現(xiàn)著費改精神”，太平人壽有關(guān)人士稱，“‘三大改變’可以概括該產(chǎn)品的特點和賣點”。
一是根據(jù)保監(jiān)“放開前端”的政策精神，“網(wǎng)贏一號”收益保底高、預(yù)期高，一改過去相對較低的收益預(yù)期。在此之前，萬能險一般配置有超過2.5%的保底收益，實際投資收益往往超過預(yù)期，4%，5%就算是非常高了。“網(wǎng)贏一號”保證最低年利率3%，確保資金安全的同時，更可擁有長期穩(wěn)定的增值收益，三年預(yù)期年化收益率5.5%；在太平人壽該產(chǎn)品宣傳材料里舉出的投保示例中，以一位35周歲的客戶為例，自己投保了太平網(wǎng)贏一號終身壽險（萬能型），躉交保費10萬元，即可享受復(fù)利增值收益，并可根據(jù)需要隨時提取現(xiàn)金，財務(wù)上比較自由。假設(shè)保障期內(nèi)從未領(lǐng)取，按高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別為6%、4.5%、3%（低檔結(jié)算利率即為最低保證利率），若累積至60周歲，賬戶價值至少可達(dá)20.9萬元，按高檔測算，可達(dá)42.9萬元，中檔也將達(dá)30.1萬元。值得一提的是，中國太平的年化投資收益情況在行業(yè)內(nèi)有口皆碑。
二是產(chǎn)品費用低廉，改變了過去費用收取缺乏靈活度的局面。據(jù)了解，此次改革圍繞風(fēng)險保額、萬能賬戶及結(jié)算利率、費用的收取、持續(xù)獎金、現(xiàn)金價值與責(zé)任準(zhǔn)備金等幾大部分進(jìn)行。與普通型人身險產(chǎn)品費率市場化改革不同的是，所有改革的重點是圍繞保額和收費等幾方面進(jìn)行?！熬W(wǎng)贏一號”免收初始費用、保單管理費，退保費用也相當(dāng)?shù)土?。退保要交的手續(xù)費按占所提取賬戶價值的比例計算，前3個保單年度分別為：5%、4%，3%，自第4個保單年度起不再收取。這和費改前市場上收取多種費用的萬能險有顯著差別。
三是保障功能顯著，一改過去投資、保障兼容性不佳的情況。契合了保監(jiān)會“回歸保障”的監(jiān)管導(dǎo)向，“網(wǎng)贏一號”提升了其作為萬能險的風(fēng)險保障責(zé)任。此次萬能險精算新規(guī)定，將最低風(fēng)險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍，各險企的萬能險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也將隨之調(diào)整。“網(wǎng)贏一號”完全滿足這個規(guī)定，被保險人因意外傷害事故以外的原因?qū)е律砉?，按?dāng)時保單賬戶價值的120%給付身故保險金；因意外傷害事故導(dǎo)致身故的，按當(dāng)時保單賬戶價值的150%給付身故保險金。風(fēng)險保額的增加進(jìn)一步提高了萬能險的保障功能，從而使萬能險與理財產(chǎn)品的差異性更加突出。
除了上述“三大改變”外，該款產(chǎn)品在銷售渠道、承保規(guī)則上也頗有特色。太平人壽有關(guān)人士表示：“‘網(wǎng)贏一號’選擇銀保渠道進(jìn)行銷售，起售額最低為1萬元。臨近春節(jié)，大眾對理財?shù)男枨蟊容^旺盛，我們預(yù)計該款產(chǎn)品有望在短時間受到熱捧?！?/p>
根據(jù)保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，太平人壽為本萬能保險產(chǎn)品設(shè)立萬能賬戶。該萬能險的投資策略為堅持穩(wěn)健投資，以固定收益類投資為主，同時根據(jù)萬能產(chǎn)品的特點，適量投資現(xiàn)金類等資產(chǎn)加以補充，進(jìn)而以保障資產(chǎn)安全為基礎(chǔ)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。值得一提的是，該產(chǎn)品還特別為客戶貼心設(shè)計了年金轉(zhuǎn)換功能，可申請將部分或全部保單賬戶價值以保費形式轉(zhuǎn)換為年金保險。另外，客戶還享有保單賬戶價值的部分提取權(quán)，當(dāng)客戶面臨突如其來的資金需要時，可以隨時要求申請部分提取保單賬戶價值，以作應(yīng)急之用。（通訊員 潘晶）