深圳新聞網(wǎng)6月28日訊 民營經(jīng)濟(jì)在深圳城市發(fā)展中占據(jù)著極為重要的地位，深化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是實現(xiàn)深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基所在。
作為扎根特區(qū)的國有大型商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行（以下簡稱“深圳農(nóng)行”）將學(xué)史力行落到實處，將大力發(fā)展普惠金融工作與“我為群眾辦實事”實踐活動相結(jié)合，聚焦民營小微企業(yè)需求，持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)抓手，建立了供應(yīng)鏈融資體系，在破解中小企業(yè)融資難、融資貴難題上主動出實招、辦實事、求實效。
科技賦能 助力普惠金融做細(xì)做實
用金融活水澆灌實體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)，這是時代賦予金融行業(yè)的一項重要使命。數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額16.85萬億元，同比增速31.8%，信貸結(jié)構(gòu)也得到明顯改善。
在監(jiān)管引領(lǐng)和各項政策共同推動下，銀行業(yè)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷開拓普惠金融新局面。近年來，深圳農(nóng)行將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重要任務(wù)和頭等大事來抓，在推動數(shù)字普惠金融創(chuàng)新上下足功夫，并建立行之有效的風(fēng)控體系，堅持“真做小微，做真小微”，助力穩(wěn)就業(yè)、保民生，激發(fā)市場主體活力，推動惠企紓困見實效，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
該行積極運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)改造信貸審批發(fā)放流程，建立風(fēng)險定價和管控模型，提高小微企業(yè)畫像準(zhǔn)確性，創(chuàng)新推出“納稅e貸”“薪e貸”“抵押e貸”“續(xù)捷e貸”“首戶e貸”“賬戶e貸”“孵化e貸”等小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品，打造“小微e貸”統(tǒng)一品牌，形成了純信用、抵質(zhì)押等多種線上業(yè)務(wù)模式，切實擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，讓更多小微企業(yè)受益。
以“鏈”滴灌 提供線上供應(yīng)鏈融資解法
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化，深圳農(nóng)行面向市場主體，積極探索反向保理、應(yīng)收賬款多級流轉(zhuǎn)等線上供應(yīng)鏈新模式，搭平臺、抓聯(lián)動，圍繞核心企業(yè)，批量為供應(yīng)鏈小微集群客戶提供服務(wù)。對于戰(zhàn)略新興性產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，該行運用標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“保理e融”“e賬通”，集群式服務(wù)核心企業(yè)上下游客戶。
據(jù)了解，該行圍繞新能源制造、電子設(shè)備制造、新基建、物流等復(fù)工復(fù)產(chǎn)重要領(lǐng)域，以供應(yīng)鏈融資切入核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)及時提供信貸支持，切實落實“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”。
值得一提的是，該行充分發(fā)揮黨員先鋒模范帶頭作用，組建供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)黨員先鋒隊，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的宣傳推廣、信息咨詢、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺對接等工作，為企業(yè)提供定制化優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈融資服務(wù)。同時，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展趨勢，探索多平臺多元合作趨勢，加大與大型核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、大型倉儲物流企業(yè)、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的合作對接，以網(wǎng)帶鏈，以鏈帶點，通過三方平臺的專業(yè)技術(shù)、運維以及雙方客戶資源實現(xiàn)企業(yè)服務(wù)面的持續(xù)擴(kuò)大。
在業(yè)務(wù)模式上，農(nóng)行供應(yīng)鏈融資服務(wù)借助金融科技，在把好風(fēng)控的前提下進(jìn)行合理有效創(chuàng)新。具體而言，從產(chǎn)業(yè)鏈客戶的融資需求、核心企業(yè)與上下游客戶的合作程度及供應(yīng)鏈關(guān)系等多個維度進(jìn)行深入分析，對核心企業(yè)一戶一策制定服務(wù)方案，實現(xiàn)服務(wù)的精準(zhǔn)化、個性化、方案化；依托“保理e融”“e賬通”“票據(jù)e融”等拳頭產(chǎn)品，通過多種融資模式，滿足不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的差異化融資需求。截至2021年5月末，深圳農(nóng)行累計為超千戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供近70億元融資服務(wù)。
案例透視：
盤活產(chǎn)業(yè)鏈資金 全力打造“共贏鏈”
深圳農(nóng)行充分利用線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展的三個“抓手”，即基于信息流的協(xié)同運作和快速反應(yīng)、風(fēng)險可控、多方聯(lián)動，有效開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，盤活產(chǎn)業(yè)鏈資金，搭建供應(yīng)鏈良性生態(tài)圈，將供應(yīng)鏈打造成“共贏鏈”。
打造開放式銀行：與某新能源制造企業(yè)供應(yīng)鏈平臺實現(xiàn)對接
深圳農(nóng)行實現(xiàn)該行系統(tǒng)與某新能源制造企業(yè)供應(yīng)鏈平臺的數(shù)據(jù)對接，根據(jù)企業(yè)平臺中上游供應(yīng)商的交易流、資金流、物流等信息數(shù)據(jù)，開展該企業(yè)上游供應(yīng)商的“保理e融”業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，該項目于農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首次將企業(yè)網(wǎng)銀認(rèn)證簽約服務(wù)輸出至第三方平臺，支持企業(yè)網(wǎng)銀在線認(rèn)證、簽約等功能，為客戶提供一站式服務(wù)，簡化操作流程，獲得客戶一致好評。業(yè)務(wù)上線以來，已累計為超210戶供應(yīng)商提供了近12億元線上保理融資服務(wù)。
“六保”之一的“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作重中之重。在此背景下，深圳農(nóng)行利用供應(yīng)鏈融資服務(wù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈集群，幫助上游企業(yè)盤活應(yīng)收類資產(chǎn)，緩解了企業(yè)部分流動資金備付壓力，成為提升產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性、競爭力的有效手段。
深耕細(xì)分場景：與深圳某建筑企業(yè)深度合作“保理e融”業(yè)務(wù)
在該建筑公司將注冊地遷移至深圳時，農(nóng)行深圳東部支行根據(jù)企業(yè)情況制作個性化服務(wù)方案，推薦了可加快產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉(zhuǎn)、融資服務(wù)可覆蓋全國上下游客戶、促進(jìn)核心企業(yè)與上下游企業(yè)協(xié)同共進(jìn)的線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，成功與該建筑企業(yè)建立合作。該企業(yè)對深圳農(nóng)行線上供應(yīng)鏈服務(wù)高度認(rèn)可，銀企合作關(guān)系日益深化，業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)張，截至5月末，已累計為400余戶上游1-N級供應(yīng)商提供了超20億元的線上融資服務(wù)。
深圳農(nóng)行表示，供應(yīng)鏈金融服務(wù)可充分發(fā)揮“1+N”的聯(lián)動效應(yīng)。一方面，銀行可批量服務(wù)到鏈條上下游客戶，另一方面銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的模式為中小微企業(yè)輸入源源不斷的金融活水，通過解決客戶融資難、成本高、耗時長的問題，大力推動普惠業(yè)務(wù)發(fā)展。未來深圳農(nóng)行將以線上供應(yīng)鏈金融為重要突破口，大力營銷挖掘一批高科技、高端制造業(yè)的獨角獸核心企業(yè)，將金融服務(wù)觸覺延伸至產(chǎn)業(yè)鏈客戶，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。
擁抱金融科技、打造更多有競爭力的數(shù)字化產(chǎn)品，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航，是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展普惠金融事業(yè)的長久信念。落實到實踐上，該行充分發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，積極運用數(shù)字化手段，向小微企業(yè)等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務(wù)，著力擴(kuò)總量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、提效率、降成本、增效能，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。
據(jù)了解，截至2021年5月末，深圳農(nóng)行普惠貸款整體余額近400億元，其中，普惠法人貸款余額近230億元；普惠有貸客戶近兩萬戶，其中普惠法人客戶超1.3萬戶，對具有真正融資需求的小微客戶實現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌。
讓更多小微、民營企業(yè)高效、便捷地取得銀行信貸資金支持，是一項意義深遠(yuǎn)的工作。深圳農(nóng)行表示，該行將堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心和使命，助力小微企業(yè)茁壯成長，推動民生實事落地見效。（通訊員 葉霖芳 張旸清 黃彤）
