守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會的共識與恪守的行為準則。在信用社會里,個人更應(yīng)提高自身的“財商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機取巧,透支個人信用,因為獲取短期利益只會得不償失。

中國人民銀行征信中心已試運行新版?zhèn)€人征信報告,該征信報告有望于近期正式上線。據(jù)了解,新版?zhèn)€人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。屆時,“拆東墻補西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產(chǎn)生更嚴重的后果。

人無信不立。隨著市場經(jīng)濟社會的發(fā)展,快速建立完善高效的信用社會成為當務(wù)之急。國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)取得了長足進步,歸集個人重要信息成為可能,互聯(lián)網(wǎng)金融與科技的發(fā)展,也為征信維度多元化打下了基礎(chǔ)。個人征信報告被視為公民的第二張身份證,更細化、更全面、更精準的個人征信報告,將公民的信用身份刻畫得更加立體、全面、真實,有益于增強個人征信報告的公信力和實用性,可以有效降低交易風險、金融信貸風險。

更加完善的征信體系,也有助于個人更加誠實守信。一旦失信,就會在貸款、購房甚至乘坐交通工具等方面受到限制。在嚴密的信用評價與信用懲戒機制作用下,守信走遍天下,失信寸步難行,將成為全社會的共識與恪守的行為準則。在信用社會里,個人更應(yīng)提高自身的“財商”,不被小利誘惑,不再想著“鉆空子”投機取巧,透支個人信用,因為獲取短期利益只會得不償失。而相關(guān)金融機構(gòu),也當控制好盈利沖動,不要去打擦邊球,設(shè)計可能導致個人信用違規(guī)的金融產(chǎn)品,用戶信用受損,最終也會導致金融機構(gòu)自身風險失控。

正因為失信后果很嚴重,個人征信報告須嚴謹、慎重。新版?zhèn)€人征信報告,對個人信息的采集、歸集,可謂無所不包。如何保護好個人信息,防止個人信息被濫用,則是打消公眾顧慮的關(guān)鍵所在。一方面要加快個人信息保護法的立法進程,另一方面要建立健全行政法規(guī)、部門規(guī)章的同時,加強行業(yè)自律。對個人信息的采集、歸集、使用進行全面規(guī)范和保護,才能保證個人征信善政得以善用。

對于擬將把電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況也納入新版征信的做法,引起了社會熱議。有意見認為,涉及到服務(wù)收費的情況,不宜納入征信信息。因為服務(wù)提供者與消費者是平等的民事主體,雙方的權(quán)利義務(wù)是通過合同契約的形式加以規(guī)范的。與違法行為不同,欠交水費、電費、電話費等行為是違約行為,民事糾紛。以欠交水費而言,原因有可能是因為無意中錯過了繳費期限,也有可能是因為物業(yè)加收二次加壓費,業(yè)主覺得不合理產(chǎn)生爭議……簡而言之,這種情形可以根據(jù)經(jīng)營者與消費者簽訂的合同來處理解決,除非是糾紛提交到了法院,而承擔違約責任的一方拒不履行法院判決,才應(yīng)納入個人征信報告計入負面信息。

實際上,將電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況納入征信信息,是十年前就有的提議,但之所以沒有施行,恐怕也是因為存在爭議和顧慮。目前條件是不是更加成熟了?無論怎樣,都提示新版?zhèn)€人征信報告上線之前,可以采取多種形式與渠道的論證、聽證,聽取更多方面意見,才能保證運行起來為人所接受,具有公信力。

總而言之,市場經(jīng)濟,是信用經(jīng)濟、契約經(jīng)濟,也是法治經(jīng)濟。講信用,守契約,尊崇法治,才能協(xié)調(diào)好各方利益,尊重和保護好各方面的合法權(quán)利。期待新版?zhèn)€人征信報告能為推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化發(fā)揮更多更大作用。 (■深圳特區(qū)報評論員趙強)